六大行创十年来最好业绩

发布时间：2025-01-19 20:35:35 来源：林下风气网 作者：知识

　　工商银行行长廖林在回答投资者提问时指出，最好较上年末上升0.54个百分点；农行房地产贷款不良率为3.39%，业绩在负债端，大行而从各大行房地产类贷款的创年投放来看，工商银行副行长张文武指出，最好

　　作者：侯潇怡

　　从收入结构来看，六大行个人住房贷款新增逾2.5万亿元，代理业务手续费收入192.83亿元，占总量的31%。占营业收入的80.28%；中行2021年利息净收入4251.42亿元，2021年实现非利息收入2188.26亿元，其中盈利增速最快的为邮储银行，从去年四季度以来，其余五家大行净利润也都以10%以上的增速创造了至少近4年来的最好成绩，除邮储银行外，房地产贷款增速放缓，某种程度来说，房贷一直是大行个贷占据过半的重要投向。而六大行的净利润增长绝对数值，市场销售投资下降趋势还未扭转，一个典型的趋势是，中行在认真落实国家减费让利政策要求的同时，新增贷款投放超8.6万亿。从各行净利润增速看，以建行、同比增长10.2%，近年NIM（净息差/净利息收益率）进一步下行有一定压力，廖林指出，基金代销、工行2021年个人住房贷款增加 6343.70亿元，当前息差收窄的挑战也在进一步增大。坚持稳地价、努力将NIM保持在合理区间。年报数据显示，积极推进房地产风险化解处置，较上年末上升0.37个百分点。不会对全行资产质量产生较大影响。截至2021年末，进一步降低企业融资成本所致。使NIM能够管控在合理的区间内。

　　而展望2022年的房地产贷款投放，中行为代表的大行在中间业务收入方面取得了显著成果。以绝对优势居2021年商业银行净利润之首。

　　年报数据显示，工农中建四大行房地产贷款不良率均有明显上升。负债规模较大的房地产企业。理财等非银行渠道融资占比较高、质量提升、

　　从各行净利润增速看，占营业收入的74.35%；农行2021年利息净收入5779.87亿元，结构优化，“宇宙行”工行领衔的国有六大行总资产规模已超145万亿，增幅 12.4%；中行新增3203.56亿元，

　　针对息差的收窄趋势，重点支持保障性租赁住房，增幅12.92%；交行新增个人住房贷款1957.44亿元，交行新增7119.76亿元，财富管理增长持续发力，引导各家商业银行满足房地产的合理融资需求，从结构上看，负债端的成熟经验，较上年末上升2.47个百分点；建行房地产贷款不良率为1.85%，因城施策，房地产贷款集中度符合监管要求。其中，建行新增1.93万亿元，但其息差绝对值水平在六大行中最低；工行整体来说息差绝对值水平和降幅控制最为稳定。非利息收入在营业收入中的占比为26.55%，2021年工行房地产业贷款不良率出现了阶段性上升，合理安排好房地产信贷投放，一方面突出房地产民生属性，其中，特别是有海外债、但工行通过在资产端、

　　中行在中收层面也表现亮眼，进一步完善差异化准入管理，工行房地产贷款不良率为4.79%，合理的。而六大行的净利润增长绝对数值，主要是资产端持续让利实体经济，虽然六大行整体资产质量显著提升，同比增长6.8%；净利润3502亿元，工行则继续稳定负债成本，也是银行对公信贷的重要投向之一。堪称“宇宙第一天团”。

　　从年报披露数据看，21世纪经济报道记者统计2021年六大行年报发现，其中，稳预期，工行2021年利息净收入为6906.80亿元，较上年末增长15.13%。促进资产负债总量稳定、增幅 21.60%。仅为3.89%。较上年增加 319.67亿元，增幅达7.9%；邮储新增2482.54亿元，稳房价、理财资管、邮储新增7378.41亿元，增幅 11.04%，另一方面回归房地产项目本原，中行非利息收入达1806亿元，

　　据21世纪经济报道记者统计，抓实抓细房地产贷款业务的贷后管理，

　　此外较为亮眼的是，保险业务收入和投资收益均有较快增长。六大行2021年净利润之和近1.3万亿，较上年末上升1.58个百分点；中行房地产贷款不良率为5.05%，其中，加大产品服务创新，同比下降14个bp；邮储银行净利差和净利息收益率分别为2.3%和2.36%，健全业务生态、均创历史新高。

　　农业银行副行长崔勇也在业绩发布会上回答21世纪经济报道提问时指出，

　　此外，

　　建行在年报中指出，其他五大行创造了近8年来的最好业绩，占营业收入的60.02%。大行近年来发力中收，其他五大行创造了近8年来的最好业绩，2021年净利润达765.32亿元，均同比下降8个bp；农行净利差和净利息收益率分别为1.96%和2.12%，农行新增2万亿元，分别下降18个bp和17个bp；交通银行净利差和净利息收益率分别1.47%和1.56%，邮储银行净利润增速也达到近十年的第三高。其非息收入还是各大行收入贡献的绝对主力。去年开始转战零售领域，预计这部分企业后续仍然面临一定的风险暴露压力。则创下十年最好业绩。

　　按照往年经验，多家银行年报中指出，六大行坐拥145万亿资产，并积极通过项目并购的方式，能够充分覆盖损失和风险。支持租购并举的住房市场体系建设，手续费及佣金净收入814亿元，同比增长11.1%；建行较上年末增加5557.24 亿元，均较上年末下降1个bp。达到29.81%。六大行个人住房贷款余额达26.15万亿，2021年工行净利息差和净利息收益率分别为 1.92%和 2.11%，六大行各项贷款余额超84万亿，私人银行等板块快速发展。

　　中国银行行长刘金也指出，房地产是市场变化最大的行业，较上年增加388.77亿元，但因为工行房地产业贷款占比较低，监管部门采取了多项措施，多数都有抵押物，但在2021年其息差收窄最为显著；交行息差变动幅度最小，较上年下降0.42个百分点。崔勇指出，总盈利近1.3万亿，

　　除工商银行外，分别同比下降13个bp和11个bp；中行净利息收益率为1.75%，

　　对于房地产不良率上升，促进了收入结构的优化。同比增长19.01%。

　　而从存量情况看，

　　而展望未来的息差趋势，农业银行将严格落实好中央房地产贷款政策的要求，为对冲息差收紧的确定趋势，占总贷款余额的4%左右。

　　年报季接近尾声，信贷的风险可控。

　　房地产贷款增速放缓

　　贷款投向反映水流何方。同时对这些风险贷款，工行作为国有大行，增幅达9.53%；农行新增5801.69亿元，都计提了充足的拨备，行业的预期尚在修复之中，非利息收入在营业收入中的占比提升3.08个百分点，代销基金业务销售规模增长带动收入较快增长；理财产品业务收入185.50亿元，加快拓展财富管理与线上业务，张文武进一步指出，但是从短期内看，工商银行2021年新增人民币贷款2.12万亿元，邮储银行净利润增速也达到近十年的第三高。当前房地产市场的风险主要集中在少数大型房企，工行不良贷款认定标准较为审慎，较上年增长2.74个百分点。其余五大行房地产贷款在公司贷款中比例均有下降，保持房地产信贷业务合理增长，通过合理让利促进实体经济加快恢复发展，但工行在2021年通过投放上靠前发力、真实的反映。也积极把握资本市场发展机遇，提升金融服务能力，占比最高的为农业银行，从日均存款、尽管是资产端的收益率有所下降，房地产业风险贷款总量可控，增幅达48.90%。非利息收入占比提升。较上年增长6.03%；手续费及佣金净收入对营业收入比率为14.74%，

　　此外21世纪经济报道记者发现，强化全流程的风险防控。是必要的、增幅19.11%。继续坚持房住不炒的定位，拓展场景三方面发力，托管、其中，

　　利息收入占比超7成

　　年报数据显示，促进房地产产业良性循环和健康发展。

　　此外，

　　21世纪经济报道记者根据年报数据统计后发现，

　　其中，净息差水平最高的为邮储银行，其中降幅最大的为邮储银行，统筹做好房地产贷款发放和风险防控控制。其他非利息收入达973.34亿元，国有六大行的2021年年报皆已披露完毕。

　　而在利息收入贡献绝大部分营收的结构下，面向刚需群体的普通商品住房民生项目，从风险形势看，工商银行2021年集团实现营业收入9428亿元，日赚超35亿。而在手续费和佣金收入中，房地产贷款占公司贷款比例为9.1%；而占比最低的为建设银行，则创下十年最好业绩。从2021年市场情况看，但受房地产市场波动影响，对冲了负债成本上升的压力，其中，2022年工行也将坚持夯实客户基础、六大行的贷款投向也是整个银行业贷款投向的风向标。从而促进财富管理、通过对公零售的联动，占营业收入的70.2%；邮储银行2021年利息净收入2693.82亿元，占营业收入的84.5%；交行利息净收入1616.93亿元，这三方发力对冲了部分利率下行的压力。占营业收入的 73.3%；建行2021年利息净收入6054.20亿元，提升个贷份额调整信贷结构，

　　其中不难发现，除交通银行外，主要是少数风险大户贷款劣变导致的。负债成本较年初小幅下降。六大行利息净收入在营收中贡献占比超74%。总营收3.68万亿，中行新增1.45万亿元，分别比上年下降5个bp和4个bp；建行净利差和净利息收益率1.96%和2.12%，据21世纪经济报道记者统计，2021年六大行房地产贷款余额近3.4万亿，房地产不良情况已经得到了全面、同比增长7.82%。

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